Der Erwerb einer eigenen Immobilie ist in gewisser Hinsicht auch immer ein finanzielles Abenteuer. Es gehört schon ein wenig Glück dazu, einen günstigen Zeitpunkt für die Baufinanzierung auszuwählen. Nachdem der historische Tiefpunkt der Hypothekenzinsen Mitte vergangenen Jahres überschritten wurde, befürchteten viele Finanzexperten und Immobilienkäufer im Zuge der Zinswende ein rasant steigendes Zinsniveau. Doch hier die gute Nachricht für alle Bausparer: derzeit sind die Zinsen für Darlehen noch immer sehr günstig.

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Ende letzter Woche hatte unser Warten endlich ein Ende. Die Finanzierungsbestätigung wurde von unserer Bank an HvH geschickt. Noch am selben Tag erhielten wir die Baufreigabe von HvH. In ca. 4 Wochen werden wir uns mit der Bauleiterin treffen. Nach meinem Verständnis werden innerhalb dieser 4 Wochen die einzelnen Gewerke geplant - welcher Handwerker macht wann was … [...]

Nach dem heutigen Lesen der Zeitung und eines Kommentars hier im Blog, an dieser Stelle nochmal ein Dankeschön an Ralf-Peter, sehe ich die Problematik des Forderungsverkaufes auch mit etwas anderen Augen. Die Gefahr für den Hausbesitzer ist aus mehreren Gründen wohl nicht von der Hand zu weisen.

Da hätten wir zum einen die unterschiedlichen Interessen, die Bank ist tendenziell an einer langfristigen Kunden-Beziehung interessiert und dürfte aus dieser Motivation heraus, dem Kunden im Falle finanzieller Schwierigkeiten etwas wohlwollender gegenüber stehen als der Finanzinvestor. Die Möglichkeiten einer Stundung einzelner Raten bzw. der Umschuldung dürften vom Finanzinvestor nicht ernsthaft in Erwägung gezogen werden. Seine Interessen sind im Vergleich eher kurzfristiger Natur, eine hohe Rendite steht im Vordergrund. Mir ist zwar kein Fall bekannt, aber die sofortige Einforderung der im Grundbuch eingetragenen Grundschuld erscheint mir bei dieser Interessenlage nicht abwegig. [...]

Seit der Subprime Krise sind viele Hausbesitzer durch Nachrichten über Kreditverkäufe beunruhigt. Diese Situation wird schon von den ersten Banken dazu genutzt, teuere Versicherungen zum Kreditverkaufsschutz dem Kunden anzubieten.

Was das Risiko am Kreditverkauf ist, konnte mir bisher noch niemand erklären. Dem deutschen Kunden, der seine Raten ordnungsgemäß bezahlt hat, droht auch nach dem Kreditverkauf keine Gefahr. Dafür ist eine Versicherung in Höhe von 0,1 bis 0,2 Prozent der Kreditsumme pro Jahr ein hoher Preis. [...]

Wie schon im ersten Teil der Serie über die Baunebenkosten angekündigt, werde ich den zweiten Teil der Serie den absoluten Kosten widmen. Unter den absoluten Kosten verstehe ich diejenigen Kosten, die in keinem prozentualen Zusammenhang mit dem Preis der Immobilie stehe. Diese Form der Kosten ist ziemlich selten, da viele der Kosten zwar nicht mit dem Preis der Immobilie aber dafür an die Größe der Immobilie gekoppelt sind. [...]

Es ist schon erstaunlich, mit welchen Problemchen man sich auseinandersetzen muß, wenn man bauen möchte. Derzeit setzen wir uns mit dem Thema Versicherungen auseinander :-( Da wäre zum einen die Wohngebäudeversicherung. Sie wird auf jeden Fall von den Banken verlangt, die die Finanzierung durchführen, auch wenn sie in einigen Bundesländern wohl nicht gesetzlich vorgeschrieben ist. Es ist wohl auch intuitiv nachvollziehbar, dass es nicht gesund ist, sich dem Risiko von Sturm, Feuer, Hagel … unversichert auszusetzen. [...]

Da hat man seit einem halben Jahr so viel über die Subprime-Krise gelesen und als angehender Häuslebauer schon das Schlimmste befürchtet und was passiert?

Wir alle haben einen starken Anstieg der Hypothekenzinsen befürchtet, weil wir annahmen, dass die Banken aus ihren Fehlern lernen und bei der Kreditvergabe rigider verfahren würden. Nach allem was ich im Internet gelesen habe, ist dem auch so. Die Banken schauen seit Sommer letzten Jahres genauer auf das Eigenkapital der Bauwilligen. 100 Prozent Finanzierungen sollen wohl die Ausnahme geworden sein. Aber auf die Höhe des Hypothekenzinses hatte dies keine sofortigen Auswirkungen. [...]

Vor zwei Tagen erhielten wir die Darlehensunterlagen von der Bank. Wir sind nur noch wenige Schritte vom Geld entfernt ;-) Eigentlich hatten wir gehofft, dass damit das Thema Bank so gut wie abgeschlossen wäre. Okay, der Notar muss noch die Eintragung der Grundschuld in das Grundbuch veranlassen, das war uns bewusst. Aber ansonsten hatten wir nichts mehr erwartet.

Die Bank belehrte uns eines Besseren. Vor Auszahlung des Geldes müssen wir noch eine ziemlich lange Liste abarbeiten. Und obwohl ich auch mehr oder weniger beruflich mit Finanzen zu tun habe, sind mir etliche Punkte auf der Liste nicht bekannt gewesen. [...]

Aus eigener Erfahrung kann ich sagen, dass die Baunebenkosten gerade am Anfang des Bauprojektes jede Menge Unsicherheit in sich bergen. Dennoch muss man spätestens bei der Ermittlung des Finanzierungsbedarfs sehr konkrete Vorstellungen von der Höhe der Baunebenkosten haben. Hilfreich hierbei ist es, einen kompetenten Hausverkäufer an seiner Seite zu wissen, auch wenn ich mich immer fragte, ob dieser die Kosten vielleicht doch etwas zu niedrig ansetzt, damit das Projekt am Ende erschwinglicher aussieht – meiner hat es nicht gemacht!

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Heute bekamen wir endlich Feedback von der Bank. Im Prinzip ist unserem Kreditantrag stattgegeben worden, aber ein paar kleine Punkte sind noch zu klären. Zum einen wäre da die Kopie des Passes meiner Freundin, sie war wohl schlecht lesbar und muss nochmal eingeschickt werden. Des weiteren sollen wir auch eine hellere Kopie ihrer Aufenthaltsgenehmigung einreichen - sie ist Slowakin. Tja, als Slowakin benötigt sie doch aber keine Aufenthaltsgenehmigung!? Sie kommt aus einem EU-Land und kann sich, unter der Voraussetzung dass sie Arbeit hat, aufhalten, wo sie möchte. Naja, das läßt sich bestimmt auch schnell aus der Welt schaffen.

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